Какая ответственность существует для организаций, не имеющих права предоставлять займы?
Прокуратура Богатовского района разъясняет:
Какая ответственность существует для организаций, не имеющих права предоставлять займы?
Федеральным законом от 11.06.2021 № 215-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации» введена уголовная ответственность за незаконную выдачу потребительских кредитов.
В соответствии со ст.171.5 УК РФ предусмотрена Уголовная ответственность в случае предоставления кредита организацией, не имеющей права предоставлять займы (в том числе те, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой).
Условием наступления уголовной ответственности является привлечение к административной ответственности по ст. 14.56 КоАП РФ за незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), после чего организация продолжила свою незаконную деятельность.
Руководителя организации могут привлечь к уголовной ответственности по ст. 171.5 УК РФ, если он ранее был подвергнут административной ответственности по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ за повторное правонарушение и сумма выданных потребительских кредитов (займов) превышает 2 250 тыс. руб.
В силу закона деятельность по выдаче кредитов могут вести только подконтрольные Банку России организации - профессиональные кредиторы: кредитные и некредитные финансовые организации на основании и с соблюдением специальных законов.
К некредитным финансовым организациям, относятся микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.
При заключении договоров с потребителями они должны соблюдать специальные требования, установленные Законом о потребительском кредите и Закон «О микрофинансовых организациях». Данные организации вправе выдавать займы за счет поступивших в их кассы наличных денег (полученных, например, по договору займа), если соблюдаются следующие условия: микрофинансовая организация, ломбард может расходовать на эту цель по одному договору не более 50 тыс. руб. В течение одного дня можно выдать из кассы не более 1 млн руб. в расчете на микрофинансовую организацию. Ломбард, кредитный потребительский кооператив и сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив вправе расходовать на эту цель по одному договору не более 100 тыс. руб. В течение одного дня можно выдать не более 2 млн руб. в расчете на кооператив (его обособленное подразделение).
